2019清华五道口全球金融论坛保险之夜分论坛于5月25日晚间召开,中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云在论坛上表示,以人工智能云计算大数据区块链为代表的新技术应用,已成为保险资产管理机构在激烈的市场竞争中突围的新机遇。

   曹德云还提到,金融科技的快速发展给保险资管行业带来机遇的同时也带来挑战,具体来看包括配套机制和行业规划的缺失、数据存储和安全问题、人才缺失等九个方面的挑战。

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中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长 曹德云

   金融科技应用在险资

   管理中涵盖三大领域

   曹德云表示,近年来,保险资产管理市场运用金融科技在多个领域开展了各种探索和实践,总的来看主要涵盖三个领域:一是人工智能应用;二是大数据应用;三是区块链应用。

   具体来看,曹德云提到,人工智能的应用包括智能投研、智能投资、智能投顾等方面。其中,国寿资管研发了提升投研效率为目的的智能投研平台,平安投资研究搜索引擎,帮助投资经理在海量数据中找到所需信息。太平管理公司将人工智能技术应用于业务全流程管理平台。

   大数据应用包括信用风险监控、量化投资、精准营销等方面。其中,泰康资管研发的智能合规系统梳理并存储了400余部涉及公开市场另类投资,保险关联交易、内幕交易诸多维度的法律法规,实现了各类法规实时检索。国寿资管进行了积累基础数据和模型,从被动响应向主动预防转变。

   区块链应用包括支付转帐、金融智能合约,金融审计方面。其中,上海保险交易所联合中国资产管理业协会及业内多家机构正在合作推进区块链在资管和养老金方面的探索和应用。

   金融科技将在四方面

   为资管提供解决方案

   就未来金融科技在保险资管领域的应用,曹德云表示,展望未来,金融科技的不断发展将为保险资产全流程的诸多痛点提出更多的解决方案,在投资决策、投资运营、客户服务、IT服务方面提出更多的深入场景,深入改变资产业态。

   在投资决策方面,金融科技有以下几大领域的应用:一是智能投研,通过深度学习、自然语言处理等人工智能方法,构建金融知识图谱,进行市场数据及基本面的分析,改变投研人员数据获取的方式,大幅提升投研工作效率和投资能力。二是智能策略,基于大数据分析实现对历史和实时数据的充分挖掘,将行为、看法和感知反馈纳入量化交易,将价格与非价格相关的变量联系起来,构建更广泛的模型,创造优化并改善策略质量。三是舆情分析,通过挖掘微博等新型社交平台的海量信息,提炼出群体情绪,利用群体情绪来预测市场走向,在某种程度上对预测行业前景、资产未来收益和盈利具有指导意义。四是信用评级与风险控制,借助大数据来构建企业经营全景试图,开展信用评级与风险控制,辅助投资决策。

   在投资运营方面,随着产品形态的多样化和特色化,为及时应对市场环境和客户需求的快速变化,需要强大的系统来支撑产品和业务体系的快速迭代,金融科技可应用于以下几大领域:一是年金运营,应用区块链技术解决年金运营中多角色、多机构的管理现状导致的信息交互频繁,业务周期长,管理成本高等痛点。二是支付转帐,将多种资产类别间交易的清算和结算迁移到区块链上,降低交易成本。三是资产交易运用智能合约解决合同数据存在的易消逝,易摧毁,易损害等问题。四是运营机器人(15.55 +0.71%,诊股)。机器人流程自动化可在产品份额等级估值等环节提高精度和效率。

   在客户服务方面,借助金融科技不断丰富,完善资管服务平台,为广大投资者提供更专业、高效、定制的全方位财富管理服务。一是智能投顾,通过现代投资(4.69 -0.42%,诊股)组合理论确定投资分析方法和机器学习,自动地计算并匹配投资风险偏好,满足特定时刻资金需求的组合配置建议。二是精准营销,精准匹配能够降低的用户成本,扩大金融产品交易规模,根据大量用户信息分析出客户的需求变化和倾向,定向推送符合其风险承受能力的产品。三是智能客服,可以降低人工运营成本,实现7×24小时不间断服务。控制人员成本的增加。